Árfolyamgát (árfolyam rögzítés) devizahitel esetén
Engedje meg, hogy az árfolyamgát 2012. áprilisától alkalmazott rendszerét bemutassuk Önnek. Ezt követően javasoljuk a KALKULÁCIÓ és ONLINE KÖTÉS menüpont használatát, mellyel a várható törlesztő részletének összes paraméterét előzetesen modellezheti meglévő devizahitelének adatai alapján. A kalkuláció végén javaslatot teszünk, hogy kölcsönének visszafizetését állami támogatás igénybevételével - Lakástakarék szerződéssel - oldja meg. Majd kapcsolatfelvételt javaslunk (részletes ajánlatot kérek gomb alatt).
- Mit jelent az árfolyamgát (más néven árfolyamrögzítés)?
- Miért kedvező az árfolyamgát/árfolyamrögzítés alkalmazása?
- Mekkora összeget jelent ez havonta?
- Milyen feltételek esetén kérhető az árfolyamgát?
- Mikortól kérhető az árfolyamgát?
- Meddig tart a kedvezményes (árfolyamgáttal rögzített) időszak?
- Mi történik az árfolyamgát/árfolyamrögzítés rendszer során?
- Mekkora kamat terheli a (az árfolyamgát miatt elkülönített) gyűjtőszámlára kerülő összeget?
- Hogyan kérhetem az árfolyamgát/árfolyamrögzítés alkalmazását?
Mit jelent az árfolyamgát (más néven árfolyamrögzítés)?
Az árfolyamgát (vagy más néven árfolyamrögzítés) rendszere a deviza alapú jelzálog-kölcsönnel rendelkezők havi törlesztésének könnyítésére került kialakításra. Ezzel a lehetőséggel a devizaárfolyamok jelentős negatív mozgásának hatását tudják kivédeni az adósok.
Az árfolyamgát alkalmazása esetén a meglévő kölcsön törlesztését frank hitelnél 180 forinton, euró hitelnél 250 forinton, jen hitelnél 2,5 forinton rögzítik egészen 2017 június 30-ig. A tényleges piaci és a rögzített árfolyam közötti összeg pedig egy gyűjtőszámlán halmozódik (és kamatozik), amit a kedvezményes időszak letelte után kell elkezdeni törleszteni.
Aki belép, 2017 júniusáig előre tervezheti a törlesztését, függetlenül attól, hogyan alakul a svájci frank, az euró és a japán jen valódi forintárfolyama.
Miért kedvező az árfolyamgát/árfolyamrögzítés alkalmazása?
Több szempontból is kedvező a rendszer alkalmazása a deviza alapú jelzáloghitellel rendelkezők részére:
- Az árfolyamgát alkalmazásának ideje alatt (max. 2017. június 30-ig) kiszámítható és a jelenleginél jelentősen kisebb törlesztő részlet várható.
- A gyűjtőszámlára a valódi árfolyam (jelenleg frank esetében ez 240 forint körül alakul) és a rögzített árfolyam (frank esetében ez 180 forint) közötti különbség NEM teljes egészében kerül át. Csak a tőkerészre eső különbözet halmozódik a gyűjtőszámlán (a meg nem fizetendő rész így egy átlagos frank kölcsön esetén akár a különbség kétharmadát is elérheti), a rögzített árfolyam fölötti kamat- és kamatjellegű költségek és díjak az államot és a bankot terhelik.
- Az árfolyamgát alkalmazása esetén az adósi kockázat limitált, mert amennyiben a valódi árfolyam meghaladja, a következő mértéket frank esetén 270 forintot, euro esetén 340 forintot és jen esetén a 3,3 forintot, úgy a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt felmerült, a "legmagasabb árfolyamot" meghaladó törlesztési kötelezettséget az állam viseli.
- Alacsony kamat terheli a gyűjtőszámlát: A havi BUBOR, jelenleg (március vége) 7,26 %-os kamat, mellett három havi tőkésítéssel halmozódik a hátralék.
- Az árfolyamgát kedvezményes időszakának kihasználásával ezért minden devizahiteles jól jár, bár az öt év lejárta után várható, hogy a törlesztő részlet magasabb lesz, mint jelenleg. (Erre a problémára nyújtunk megoldást a KALKULÁCIÓ-s menüpontnál.)
Mekkora összeget jelent ez havonta?
Törlesztő részletének, valamint kölcsön összegének várható alakulását kiszámolhatja a Kalkuláció és Online Kötés menüpont alatt.
Törlesztő részlet esetében jelenleg ez a kedvezmény frank hiteleseknek 25, az euró hiteleseknek 14, a jen hiteleseknek pedig 6 százalékkal jelent alacsonyabb havi törlesztési terhet.
Milyen feltételek esetén kérhető az árfolyamgát?
Mindazok élhetnek az árfolyamgát/árfolyamrögzítés lehetőségével, akik a következő feltételek mindegyikének megfelelnek:
- Tartozásuk frankban, euróban vagy jenben van nyilvántartva;
- Kölcsönüket forintban törlesztik;
- Kölcsönük eredeti összege a 20 millió forintot nem haladta meg;
- Kölcsönük fedezete (vagy lízingszerződésük tárgya) Magyarország területén lévő lakóingatlan, (vagy az állam 2004-es törvény alapján vállalt kézfizető kezessége);
- Törlesztésükkel nem estek 90 napon túli késedelembe;
- Nem vesznek részt fizetéskönnyítő programban (kivétel a futamidő hosszabbítás), illetve ezt megszűntetik (pl. szerződésmódosítással visszaállítják eredeti törlesztésüket, s utána kérik a kedvezőbb árfolyamgát rendszert).
Mikortól kérhető az árfolyamgát?
Az árfolyamgát/árfolyamrögzítésre vonatkozó törvény április 1-jén lép hatályba, ekkortól fogadják be a kérelmeket a bankok, s a rendszerbe belépni 2012. december 31-éig lehet.
A deviza alapú hitellel rendelkezők három ütemben kérvényezhetik az árfolyamgát rendszerbe való belépésüket:
- 2012. április 1-től a közszférában dolgozók a hiteleikre,
- 2012. június 1-től a lakáscélú hitelekre ill. lízingszerződésekre,
- 2012. szeptember 1-től a nem lakáscélú jelzálog hitelekre kérvényezhetik az árfolyamgát alkalmazását.
Meddig tart a kedvezményes (árfolyamgáttal rögzített) időszak?
Az árfolyamgát/árfolyamrögzítés rendszerbe való belépéstől számítva legfeljebb 60 hónapon keresztül, legkésőbb 2017. június 30-áig lehet rögzített árfolyam szerint törleszteni (azaz 2012. július után történő belépés esetén a kedvezményes időszak már kevesebb lesz).
Ha valakinek 2017 előtt lejár a devizahitele, akkor az árfolyamrögzítés végső időpontja a hitel lejárta.
Mi történik az árfolyamgát/árfolyamrögzítés rendszer során?
A kérelem átvételétől számított 60 napon belül meg kell kötni a hitelkeret-szerződést az érintett bankkal, az első rögzített árfolyam szerinti törlesztés pedig az ügyfél tartozáselismerő nyilatkozatának átadásától számított második törlesztés esedékességi nap lesz.
Az árfolyamrögzítés legfeljebb 60 hónapig, legkésőbb 2017. június 30-áig tartó időszaka alatt a résztvevő devizahitelesek az alábbi rögzített árfolyamok szerint törlesztenek:
- CHF: 180 forint
- EUR: 250 forint
- JPY: 2,5 forint
Ezen időszak alatt a piaci és a rögzített árfolyam közötti (ki nem fizetett) összegre jutó kamat- (illetve kamatjellegű díj vagy költség) törlesztést nem kell megfizetni (az állam és a bank átvállalja). Az ezen időszak alatt ki nem fizetett (vagyis a rögzített árfolyam fölötti) tőke törlesztés egy forint alapú gyűjtőszámlán a BUBOR-nak megfelelő kamatozás (jelenleg közel 7,3%) szerint (háromhavi tőkésítéssel) halmozódik, melyet az árfolyamrögzítés időszakát követően szintén törleszteni kell.
Az árfolyamrögzítés lejártát követően, vagyis legkésőbb 2017 második felétől az ügyfélnek egyidejűleg kell törlesztenie devizahitelét és forint alapú gyűjtőszámla-hitelét. Előbbinek a törlesztő részlete a jelenlegihez hasonló árfolyam- és kamatfeltételek mellett megegyezne a mostani törlesztő részlettel, utóbbira pedig az elengedett kamatok csökkentőleg, a késleltetett megfizetés pedig növelőleg hat. A lejáratot követően a két hitel egymással párhuzamosan törleszthető az eredeti lejárat időpontjáig.
Mekkora kamat terheli a (az árfolyamgát miatt elkülönített) gyűjtőszámlára kerülő összeget?
Alacsony kamat terheli a gyűjtőszámlát: A havi BUBOR, jelenleg (március vége) 7,26 %-os kamat, mellett háromhavi tőkésítéssel halmozódik a hátralék.
Hogyan kérhetem az árfolyamgát/árfolyamrögzítés alkalmazását?
Az árfolyamgát/árfolyamrögzítés rendszerében való részvételt a devizahitellel rendelkező Ügyfelek személyesen kérvényezhetik a hitelt nyújtó bankjuktól. Mobilbankárainkkal szakmai segítséget tudunk nyújtani, valamint a Lakástakarék szerződés megkötését tudjuk lebonyolítani.